谈违规出具金融票证罪中‘出具’以票据为切入视角丨大成策析

金融票证在现代经济活动中扮演着重要角色，而违规出具金融票证罪作为刑法中的重要罪名，其认定关键在于对‘出具’行为的界定。本文以票据为切入视角，结合技术开发背景，分析该罪名的法律构成与实践适用。

一、违规出具金融票证罪的法律概述

违规出具金融票证罪规定于《中华人民共和国刑法》第一百八十八条，指银行或其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或其他保函、票据、存单、资信证明等金融票证，造成较大损失的行为。该罪侵犯的客体是国家的金融管理秩序，主体为特殊主体，即金融机构工作人员，主观方面多为故意或过失。

二、以票据为视角解析‘出具’行为

在金融票证中，票据作为常见的支付工具，其‘出具’行为具有典型性。出具票据通常包括签发、背书、承兑等环节。从法律角度，出具不仅指物理上的制作和交付，还涉及票据权利的创设与转移。例如，银行工作人员违规签发银行承兑汇票，或为企业开具虚假票据，均可能构成‘出具’。实务中，需结合票据的无因性、要式性等特点，判断行为是否违反金融管理规定。

三、技术开发背景下的风险与挑战

随着金融科技的发展，电子票据、区块链票据等新型票证形式涌现，技术开发在提升效率的也带来了新的违规风险。例如，在自动化系统中，工作人员可能通过技术手段绕过内部控制，违规出具电子票据；或利用系统漏洞伪造票证数据。技术开发需强化合规设计，例如通过智能合约确保票据出具的透明性与可追溯性，防止滥用。

四、大成策析：防范与应对建议

针对违规出具金融票证罪，金融机构应加强内控机制，完善票证管理制度，特别是对票据出具的审批流程进行技术化监管。建议采用人工智能和大数据技术，实时监控出具行为，识别异常模式。员工培训应注重法律与技术结合，提升风险意识。在技术开发中，嵌入合规模块，确保票据出具符合金融法规，从源头上遏制违规行为。

结语

以票据为切入视角分析违规出具金融票证罪，有助于明晰‘出具’行为的边界。在技术快速发展的今天，法律与科技的融合将成为防范金融犯罪的关键。通过强化制度与技术双轮驱动，我们能够更好地维护金融秩序，促进经济健康发展。